Krediler birçok kişinin hayatında olmazsa olmaz bir yer tutuyor. Günlük alışverişlerin yanında uzun vadeli bütçe planları ve yatırımlar için de kredi çekmek gerekebiliyor. Haliyle birçok kişi de kredi faiz oranlarını ve kredi kartı seçeneklerini merak ediyor. Kredi kartları ve krediler çok farklı koşul ve avantajlara sahip. Bu farklılıkları karşılaştırmak için Cimri Finans size kolaylık sağlayabilecek bir arama sistemi sunuyor.
Kredi Faiz Oranları Neye Göre Değişebilir?
Ev ve araba almaktan tutun pantolon ve robot süpürge almaya kadar farklı ihtiyaçlarda kredi lazım olabiliyor. Farklı alışverişler için de tercih edebileceğiniz kredi kartı seçenekleri gayet fazladır. Bankalar ve aracıların anlaşmalarının dışında ekonomik durum ve kullanıcı gelirleri gibi etkenlerle alakalı olarak kredi imkanları değişebiliyor. Kredi faiz oranlarının neye göre değiştiği de birkaç cevabı olan bir sorudur. Etkili olabilecek faktörlere bakmak faydalı olabilir.
- Kredi faiz oranlarının değişmesindeki önemli etkenlerden biri Merkez Bankasının belirlediği politika faiz oranlarıdır. Ekonomiyi kontrol altında tutmak ve yönlendirmek için Merkez Bankası bu oranları artırabilir veya azaltabilir. Bu kararlar haberlerde çoğu zaman direk belirtilir. Bu kararlar da özel bankaların kredi faiz oranlarını da doğrudan etkileyebilir.
- Kredi faiz oranlarını etkileyen bir diğer önemli faktör de enflasyondur. Enflasyonun yüksek olduğu bir dönemde paranın değeri hızla düşer. Verdikleri kredilerden daha fazla getiri elde etmek isteyecek olan bankalar, bazı durumlarda faiz oranlarını artırır. Yüksek enflasyon dönemlerinde kredi faiz oranları da genellikle yüksek olur. Tabii ki ülkelerin ekonomik durumu ve enflasyona karşı tavırları da etkiler. Bazı durumlarda ülkeler enflasyonu artırmak da isteyebilir.
- Bankaların kredi verirken dikkate aldığı maliyetler de faiz oranlarını etkiler. Bu faktörler çoğu zaman bir kredi kartı başvuru yapan tarafından bilinmez. Mevduat sahiplerine ödedikleri faiz oranları, operasyonel maliyetler ve kredi riskleri gibi faktörler bankaların farklı kararlar almasına sebep olabilir.
- Genel ekonomik durum da kredi faiz oranlarını etkileyen bir başka faktördür. Ekonomi büyüyorsa ve insanlar daha fazla harcama yapıyorsa, bankalar kredi vermekte daha istekli olur. Bu sebeple de faiz oranları düşebilir. Durağan ekonomilerde ise genelde ters bir davranış gözlenir. Bu durum küresel ve yerel piyasalarla da alakalıdır.
Kredi faiz oranları çok farklı faktörlerden etkileniyor. Bunların arasında merkez bankalarının politikalarından enflasyona, bankaların maliyetlerinden genel ekonomik duruma kadar birçok faktör yer alır. Bu faktörlerin hepsine hakim olmak pek de mümkün değildir. Sonuçta bankaların mali planları halka açık bir biçimde yayınlanmaz. Kredi çekmeden önce bu faktörleri dikkate alarak araştırma yapmak ve ona göre kredi seçmek verimli olabilir.
Kredi Türü
Kredi faiz oranları dışında çok belirleyici olan etkenlerden biri de kredi türüdür. Mesela ihtiyaç kredisi ile konut kredisi arasında hem alınabilecekler hem de geri ödemeler açısından büyük fark vardır. Farklı kredi türleri farklı faiz oranlarına sahip olabilir. İhtiyaç, konut, taşıt ve ticari kredi gibi farklı kredi türlerinin risk ve vade süreleri de farklıdır. Bu durum, alınacak eşyaların tüketim amaçlı veya yatırım potansiyeli olmasıyla da alakalı olabiliyor. Bu farklı kredilerin çekimi belirli koşullara göre yapılıyor. Bazı meslek grupları çeşitli avantajlardan daha rahat yararlanabilir. Ekonomik durum, gelir ve kredi notu da bir kişinin kredi seçeneklerini etkileyebilir. Haliyle, planlama yaparken kendi finansal planlarınızı ve potansiyelinizi de hesaba katmanız gerekiyor. Kredi kartlarının kullanımının yüksek olduğu bu devirde yeterli bir inceleme yapmadan tercih etmemek gerekiyor.